Rusd Investment Bank

استفاد بنك رصد من فرصة فريدة لدخول الاقتصاد المالييزي النابض بالحياة في أكثر قطاعاته تنظيما مهنيا وحماية وذلك من خلال الحصول على ترخيص بنك إسلامي. قبل إصدار التراخيص الأخيرة كان في ماليزيا فقط بنكين إسلاميين يقدمان خدمات مصرفية إسلامية بينما كان هناك 37 بنكا تقليديا لديها نوافذ اسلامية تلبي الطلب المتزايد على الخدمات المالية والمصرفية الاسلامية.

- وجود اقتصاد ماليزي نشط وديناميكي ذو بيئة سياسية واستثمارية مستقرة.

- وجود مجال واسع للخدمات المصرفية التي لا تقدمها المصارف القائمة حاليا.

- وجود بيئة مغلقة ومنظمة وشفافة توفر بيئة مجزية لجميع المساهمين.

- شهد النشاط المصرفي الاسلامي نموا سريعا خلال السنوات الماضية.

- ولا يزال يوجد احتمالا غير طبيعي لهذا النمو في السنوات القادمة.

الموقع جنوب شرق اسيا في محاذاة اندونيسيا و بروني و تايلندي

تعداد السكان25.6 مليون نسمة ( تعداد عام 2004 م )

التركيبة السكانية ملاوي 58 % - الأصل الصيني 24 % - الهنود 8 % - أخري10 %

الموارد القصدير - البترول – الخشب – النحاس – خام الحديد – الغاز

- ماليزيا – القطر، النظام السياسي، السكان، ، الموارد الطبيعية:

ماليزيا دولة تتكون من شبه جزيرة الملايو وجزر صباح وسرواك وتقع في جنوب شرق آسيا ومحاذة لتايلاند واندونيسيا وبروناي. ويبلغ مجموع مساحة القطر 329.750 كيلومتر مربع متكونا من سهول ساحلية آخذه في التدرج الى مرتفعات وجبال. وماليزيا استوائية الطقس.

تأسست ماليزيا عام 1963 وتتمتع بنظام سياسي مستقر تدعمه حكومة برلمانية الصيغة يرأسها رئيس للوزراء وترعاها ملكية دستورية.

ويبلغ تعداد سكان القطر اكثر من 25.6 مليون (تعداد عام 2004) ولها نسبة معدل نمو سكاني عبارة عن 1.83%. وماليزيا دولة متعددة الاعراق يصل الملاويون وخليط من الجنسيات بها الى نسبة 58%. اما السكان من اصل صيني فهم عبارة عن 24% والهنود يشكلون نسبة 8% والباقون عبارة عن 10% يتشلكون من مجموعات عرقية اخرى. والمسلمون هم الاغلبية كما يوجد ايضا بوذيون وداؤوين وهندوس ومسيحيون وسيخ.

منحت الطبيعة ماليزيا موارد طبيعية تتضمن القصدير والبترول والخشب والنحاس وخام الحديد والغاز الطبيعي والبوكسيت وهي المصادر التي تعتمد عليها في صادراتها والاستهلاك المحلي. لكن ماليزيا ركزت طيلة السنين على تطوير رأسمالها البشري وايضا ركزت على بناء بنية تحتية كتطوير قاعدة صناعية وطنية.

بدءا بعام 1971 وصولا الى عام 1990م حولت ماليزيا نفسها من قطر متوسط الدخل ومنتج للمواد الخام الى اقتصادية صاعدة متعددة القطاعات. ونموها في معظمه اعتمد بشكل استثنائي على الصادرات وبالذات على الالكترونية منها. وخلال عام 2001م الى 2002 كان حتماعلى ماليزيا مواجهة الانحسارات الاقتصادية العالمية والانحطاط في قطاع تقنية المعلومات (IT). وقد ساعد الدعم المالي السنوي التشجيعي من قبل الدولة والبالغ 1.9 بليون دولار امريكي الى جانب اجراءات اخرى آنية حكيمة على التغلب على اثار الانحسار واسترد الاقتصاد عافيته في عام 2002م.

ان قدرة الاقتصاد الماليزي على اظهار المرونة في مجابهة الانحسارات الاقتصادية مرات عديدة جعل الثقة وثيقة في النمو المستديم للبلاد في السنوات التي تلت. ففي خلال عام 2003 نمى الاقتصاد بنسبة 4.9% رغم صعوبات النصف الاول من العام عندما ساقت الضغوط الخارجية جراء تفشي وباء سارس (SARS) وحرب العراق تحذيرات الى مجتمع الاعمال التجارية.

وبما ان ماليزيا تعول على احتياطيات قوية من العملة الاجنبية ومديونية خارجية صغيرة الحجم فمن المستبعد مجابهة ماليزيا ازمة مشابهة لما حدث عام 1997م.

وقد احرز الاقتصاد الماليزي نمو قوي بنسبة 7% عام 2004م (مقارنا بنسبة 5.3% عام 2003) مدفوعا في معظمة بنمو نشط في قطاعي الصناعة والخدمات . والقوة المستمرة للانشطة التجارية المحلية والنمو الايجابي على مستوى كافة القطاعات متضافرا في ذلك مع بيئة خارجية موآتية يتوقع ان يؤدي الى نمو بنسبة 6% في عام 2005م.

- المنتجات الزراعية : تتضمن المنتجات الزراعية لماليزيا المطاط وزيت النخيل والكاكاو والارز والخشب والنارجيل والفلفل.

- الصناعات الرئيسية: تتضمن صناعات ماليزيا نصنيع المطاط وزيت النخيل.وصناعة الانارة والالكترونيات وتعدين القضدير وتصنيع الاخشاب وإنتاج البترول وتكريره والتصنيع الزراعي وتتضمن صادرات ماليزيا 230,200 برميل من البترول يوميا إضافة على 22,41 بليون متر مكعب من الغاز الطبيعي سنويا.

حقق الاقتصاد الماليزي نمو قوياً على التوالي

تمتعت ماليزيا بفائض في ميزانها التجاري منذ عام 2003 عبارة عن 14 بليون دولار أمريكي

ميزات اقتصادية ملفته وبارزة

2002

2003

2004

إجمالي الناتج المحلي الحقيقي(بليون دولار امريكي)

إجمالي الناتج المحلي للفرد (دولار امريكي)

(المصدر الايكونمست 5/2004)

نمو اجمالي الناتج المحلي

57.74

6,340

4,1%

61.18

6,640

5.2%

65.46 بالتقدير

الصادرات (بليون دولار امريكي)

الواردات (بليون دولار امريكي)

الفائض التجاري (مليون دولار امريكي)

78.6

14.6

101.6

87.6

14.0

ايرادات الميزانية (بليون دولار امريكي)

مصاريف الميزانية (بليون دولار امريكي)

تشمل المصروفات الرأسمالية على تطوير البنية التحتية

22.95

27.75

خسارة الميزانية بالنسبة لاجمالي الناتج المحلي

5.25%

4.5%

احتياطيات العملة الاجنبية (بليون دولار)

الدين الخارجي (بليون دولار)

34.22

44.52

48.84

59.46

51.00

التضخم

البطالة

1.1%

3.4%

- القوة العاملة ان قوة ماليزيا العاملة تقدر بـ 10.4% أحتسبت نسبة البطالة ضمنها 3.4% للربع الثالث من عام 2004. وبقيت البطالة نسبيا في حدود نسبة 3%. وتوزيع القوة العاملة على القطاعات المختلفة حسب تقديرات عام 2000م بلغت كالاتى:

ان النظام المصرفي في ماليزيا يتمتع بقاعدة اصول مقدرة للاخطار وتربو عن 507 بليون رنجت كما في نهاية عام 2003م. والمؤسسات المصرفية تعمل في بيئة مفتوحة وكلا من المؤسسات المصرفية المحلية والدولية المراقبة تخضع لنفس مجموعة التشريعات والانظمة. وتركز الخطة الرئيسية للقطاع المالي (FSMP) على بناء قوة وقدرات للمؤسسات المصرفية المحلية للتسريع من امكاناتها على المنافسة ثم بناء بنية تحتية لنظام بنكي لا يستهان به.

والنظام المصرفي يبقى الجالب الاكبر للاموال بالنسبة للقطاع الخاص وموفرا دعما لقطاعات الاقتصاد المختلفة. والاجراءات ادخلت للتأكد من ان القطاع المصرفي مستمرا في دعم النمو الاقتصادي المساند ومزودا القطاع المصرفي ببيئة اقتصادية عالمية اكثر تحررا.

يتكون في الحاضر القطاع المصرفي الماليزي من بنكين اسلاميين (IBS) يعملان حاليا وقد تم الترخيص لثلاثة مصارف اسلامية جديدة جميعها اجنبية (ومن ضمنها تجمع "رصد") وهناك 14 مصرف تجاري وتوجد 9 شركات مالية (FC) كما ان هناك 3 مصارف استثمارية و7 بيوت خصم و4 مؤسسات مالية تطويرية (أي يوجد اجمالي 42 مؤسسة) ويوضح الجدول ادناه بيانات عن الوارد اعلاه.

ان تقدم نظام المصارف الاسلامية المحلية السريع معززاً بتوسع بارز وتطور حققته المصرفية الاسلامية جعل من التمويل بإن يصبح بالغ الاهمية وبشكل متزايد لسد المتطلبات المتغيرة للاقتصاد الجديد. والمؤسسات المصرفية الاسلامية تقدم نطاق شامل وواسع من المنتجات وخدمات مجال التمويل الاسلامي ممتدا من التوفير والحسابات الجارية ومنتجات الودائع الاستثمارية كتمويلات العقارات وتمويلات رؤوس الاموال العاملة وتمويل المشاريع وتمويل المصانع والآلات والبيع بالتقسيط وتمويل المعاهد التعليمية ومنتجات تمويلية اخرى تتضمن ايضا التمويل التجاري. ومقدرة المؤسسات المصرفية الاسلامية على تدبير وتقديم عروض مغرية تحتوي على ميزات متجددة بأسعار منافسة لما تقدمه المصارف التقليدية من عروض تلقى استحسان الكثير من العملاء المسلمين وغير المسلمين عاكسا ذلك مقدرة النظام المصرفي الاسلامي كوسيلة فعالة في الوساطة التمويلية.

السياسات والخطوات لتنمية العمل المصرفي الاسلامي :

· ان مبادرات الحكومة والبنك المركزي الهادفة لتقوية البنية التحتية القانونية لدعم تطوير صناعة العمل المصرفي الاسلامي التي تتضمن اطار التحكيم في العمل المصرفي الاسلامي.

· ان تأسيس هيئة خدمات التمويل الاسلامية في عام 2002 بغرض تطوير مقايس تنظيمية دولية مناسبة تتوافق مع الميزات البارزة ومخاطر المؤسسات التمويلية الاسلامية يسهم في ضمان جودة واستقرار نظام التمويل الاسلامي.

· إدخال تعليمات توجيهية حول اللجان الشرعية التي تخدم المؤسسات المصرفية الاسلامية لتعزيز فعالية اطار العمل باحكام الشريعة الاسلامية.

ان قاعدة اجمالي رساميل مؤسسات الاعمال المصرفية الاسلامية زادت عام 2003م من 6.8 بليون رنجت الى 7.8 بليون رنجت نهاية 2004م وقد ساهم حقن رأسمال جديد يبلغ واحد بليون رنجت بزيادة في قاعدة رأس المال في عام 2003م بينما ساهمت الارباح المدققة بزيادة اخرى تبلغ 414.6 مليون رنجت.

كما في نهاية عام 2003م زاد مجموع اصول قطاع المصارف الاسلامية بمبلغ 12.3بليون رنجت ليصبح 94.6 بليون رنجت.

أتسع اجمالي التمويل المقدم من قبل نظام التمويل الاسلامي بنسبة 19 % او 9.2 بليون رنجت (في مقابل نسبة 32.4% او مبلغ 11.9 بليون رنجت في عام 2003م).

التجمع الراعي والمساهمون المؤسسون - أساس قوة بنك التمويل الاسيوى

أن البنك الاسلامى القطرى مسجل على قائمة سوق الدوحة للاوراق المالية وقد تأسس فى نوفمبر 1983م بهدف تزويد خدمات مصرفية واسلامية تتوافق مع احكام الشريعة الاسلامية. واعتبارأً من عام 2004م بلغت قاعدة الاصول الاجمالية التى يمتلكها البنك الاسلامى القطرى (QIB) حوالى 6,8 بليون ريال قطرى واسهم المساهمين العاديه به قيمتها 1,3 بليون ريال قطرى وهذه الارقام تعبر عن القوة المالية وقاعدة الودائع العريضة التى تتوفر لدى بنك قطر الاسلامى.

يعتبر البنك الاسلامى القطرى أول بنك فى قطر، ويحتل مركز الريادة فى القطاعات المصرفية المحلية والاقليمية والدولية بتوفيره خدمات مصرفية متطورة ووآسعة مستخدماً فروع تقدم خدمات متكاملة وشبكة من مكنات الصراف الآلى(ATM) تمتد عبر دولة قطر. يقدم البنك الاسلامى القطرى منتجات متعددة فى المجالات الاستثمارية ومنتجات التمويل الاسلاميين.

بنك رصد للاستثمار (بنك رصد) تأسس في لبوان، ماليزيا . ولبوان هي سلطة محلية ماليزية حيث الشركات المصرفية والمالية معفاة من قوانين الضريبة الماليزية الرسمية. إن سلطة تنظيم الخدمات المالية للمؤسسات خارج منطقة الضريبة أو “LOFSA” في لبوان تراقب وتشرف على عمليات المصارف والشركات المسجلة في لبوان، كما أن بنك رصد يعمل وفقاً لقواعد وقوانين البنوك والشركات المالية المستندة على الشريعة الإسلامية.

يعتبر بنك رصد من أحدث البنوك الإسلامية المعاصرة والذي يتمتع بالعديد من المزايا التي تجعله من أكثر البنوك المعاصرة قدرة على الريادة في تطوير العمل المصرفي الإسلامي.

(KSC) شركة مسجلة فى الكويت على قائمة بورصة الاسهم الكويتية. وبدء بعام 2003 بلغت اصول جلوبال 50,12 مليون دينار كويتى (170 مليون دولار امريكى) وقيمة اسهمها العادية تبلغ 33,85 مليون دينار كويتى (115 مليون دولار امريكى). توفر جلوبال نطاق وآسع من الخدمات المالية والاستثمارية تحت سقف واحد عن طريق اقسام ادارتها الرئيسية من المالية والخزانة وصناديق استثمارية محلية ضمن دول مجلس التعاون الخليجى (GCC).

ان مقدرة جلوبال (Global) على هيكلة اصول تتطابق مع احكام الشريعة الاسلامية متضامناً مع علاقاتها الوطيدة بمؤسسات مالية رئيسية منحها المقدرة على استحداث منتجات ادارة اصول مبتكرة لعملائها ومستثمريها . ويتكون فريق ادارة جلوبال من مهنيين ذوي مؤهلات عالية فى مجال الاستثمارات ولديهم الخبرة والريادة فى مجالات تخصصاتهم.